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医疗险和重疾险可兼得吗? 小沃分析重要性让你不再彷徨

2020-02-12 分享到:

重疾险:给付型的,达到合同理赔条件即可赔付购买的保额,买多少赔多少,不管受益人是否是用于治疗。

互补关系:

由于医疗险是报销型的,需要自行先垫付,如果真患重疾了,可以先拿重疾险赔付的保额用于治疗,后续再找医疗险报销,可以减少前期治疗期间的经济压力,让患者能更安心有效地接受治疗,即使暂时没有达到重疾险的理赔条件(有些重大疾病是需要治疗满多少天,或者达到某一程度才给赔付的),但是如果有重疾险在手,能确定一定会有钱赔付的情况下,去跟朋友/亲戚去借钱或者找其他途径进行融资(重疾保单一般都是可以贷款的),都会容易很多很多,别人也会愿意多借一些钱给你,能有效地提升融资能力,缓解治疗期间的财务压力。

保障范围不一样:

医疗险:不限疾病还是意外,也不限病种,只看治疗方式(住院/特殊门诊/特殊门急诊等),保障范围大,出险概率大,理赔额度小。

重疾险:限定的病种,只有合同里面指定的病种并达到约定的赔付条件,才给赔付保额,保障范围小,出险概率小,理赔额度大。

互补关系:

医疗险虽然保障范围大,但它除了一些特殊的门诊和急诊以外,可以说是只管住院期间免赔额以外的花费,那住院前期的检查,确诊,来回车费,食宿费,误工费(很多重疾会有异地就医的需求,而且有些疾病前期的检查及确诊的费用也是不容小觑的)和出院后的康复费,疗养费,误工费(如果是患了重疾,需要3-5年的疗养期,这期间是没有办法工作的,但是却有很多花费,房贷车贷也不会因为生病了就没有了,还有孩子的教育费,生活所需的一系列的支出都是需要的),而这些医疗险都是不管的,那这部分庞大的支出就需要重疾险来覆盖。

说到这里,有人就会说了,那我买个重疾险,医疗险就不买了,当然也是不可取的,因为不是只有重疾才花费大,或者说花费大的就属于重疾,重疾险只赔付事先在合同里约定的特定的病种并需要达到理赔条件才给赔付,就在今年2019年11月份,中英人寿,有一个湖南的客户,因为吃夜宵引发腹痛(急性重症胰腺炎),住院共花费了113万元,医保报销27.9万元,自费85万元,好在该客户买了百万医疗,保险公司给报销了84万,客户只承担了免赔额那1万元的支出,那如果客户只买重疾险,那他一分钱也赔不到,因为没有哪一个保险公司的重疾险是包括胰腺炎的,再比如流感,重症的流感是要住ICU的,有些花费也有可能会上百万,那诸如此类的是通通不在重疾险之列,需要医疗险去覆盖。

医疗险和重疾险可兼得吗? 小沃分析重要性让你不再彷徨

保障时间和费率不一样:

医疗险:目前医疗险能保证续保的最长的只有6年,其他的绝大多数都是一年期的消费险,每年费率随年龄变化,年龄越大越贵。

重疾险:多为长期险(30年/至60岁/至70岁/至80岁/终身等),费率均衡,初次买完后费率不变,每年需缴费的基数是一样的。

互补关系:

医疗险一旦停售,就不能续保了,如果这时候身体又已经出现了一些体况,就有可能不能再买医疗险了,甚至有可能重疾险都买不了了,保障没有办法继续,而且就算还能继续购买,每年的保费也是随着年龄增加的,有很大的不可控性,而重疾险呢只要前期做好了健康告知买成功了,就算产品停售也不受任何影响,即使身体出状况,甚至理赔过,如果买的多次赔付的产品,只要合同未终止,其他保障依旧有效,甚至还有可能豁免后期保费,保障具有可持续性,而且它每年的保费都是相等的,越早买总保费就越便宜,都是确定的。

综上所述:要想抵御疾病带来的财务损失,需要同时购买医疗险和重疾险,二者缺一不可,如果经济确实不宽裕,可以考虑先配置医疗险+单次赔付的定期重疾险,如果经济宽裕,则建议医疗险+多次赔付的保终身的重疾险。


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申林 2019-08-31

咨询:北大方正重疾无忧医疗保险

北大方正重疾无忧医疗保险 保险责任是:25种重疾医疗金最高100万元 1、住院医疗费用:包含住院期间发生的床位费、重症监护室床位费、护理费、膳食费、检查检验费、治疗费、要品费、手术费、救护车使用费 2、住院前后门诊急诊费用:住院前后7日内发生的门诊急诊费用 3、特殊门诊医疗费用:包含门诊肾透析费,门诊恶性肿瘤治疗费和器官移植后的门诊抗排异治疗费  2019-09-01
廖女士 2019-08-18

保险追加

您好,关于年金账户万能险追加金额部分,一般情况下是要扣除一个账户的初始费用,也就是手续费,各家保险公司会在保险合同上面有详细约定说明。有的5%,有的3%,也有1%等等,都不一样。 万能账户往外领取的时候也会有约定手续费。一般情况下在第六个保单年度开始,领取就没有手续费了。不知道您的保单现在已经交费几年了。保单具体约定是什么。如果您需要咨询服务可以联系我。我是职业保险经纪人,不属于保险公司,是客户的专属保险顾问。我需要详细了解您的保单情况才能帮您分析清楚什么情况,应该怎么处理比较好。  2019-09-01
廖女士 2019-08-26

查询长城康健人寿两全保险保单信息

您好,不知道您需要查询长城健康人寿两全保险的哪方面信息?如果是条款内容,在您的保单合同里面都有详细说明,您可以联系保险公司的人工客户给您详细解答。如果您需要专业的保险咨询顾问可以联系我。 我是职业保险经纪人,不属于任何一家保险公司,专门给需要保险服务的朋友提供保险方面的咨询,对比,分析,规划,核保,理赔等专业的保险服务。  2019-08-27
张伟容 2019-08-14

中宏保险重疾等待期多长?

您好,以中宏长保福星至尊宝为例,等待期是90天。  2019-08-15
郝先生 2019-08-12

已投保亚太保险公司产品,理赔一直没有处理

您好,请问您发生理赔前是否有报案?报案时间是什么时候?理赔材料是否提交?什么时候提交的?交给了谁?每家保险公司受理理赔都有时效规范,您的保险合同上面也有详细说明的内容。如果在时效内,您需要联系保险业务员或者人工客户反馈您的需求。如果超出时效,或者跟他们沟通效果不好,您可以联系当地银保监会进行投诉。  2019-08-14
黎关协 2019-08-13

医疗社保的保险范围

您好,对于城镇职工的基本医疗保险而言,保障范围是符合基本医疗保险。。目录、诊疗项目、医疗服务设施标准的内容。此范围内利用医疗服务。。。等等(平台限制个别字词无法输入。)按规定会获得补偿。 新农合和城镇居民基本医疗保险的保障范围也是在以上3个目录内提供补偿,只是由于筹资水平较低,目录的范围更小。具体范围详见各地人力资源与社会保障部门的最新信息  2019-08-14
王女士 2019-08-13

想多家保险保费及服务比较,想找性价比高的

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2019-08-10

如何买重疾险

您好,请问您是想要给谁配置重疾险?被保险人的年龄,身体状况如何?家里有没有房贷车贷?本人有没有社保?不同情况,需要解决的问题不同,那么配置的产品也不同,如果您需要专业的保险经纪人帮您规划并配置重疾产品,可以联系我。  2019-08-12
梅先生 2019-08-08

合众人寿爱出行两全保险为啥是10万保额?

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骆瑜 2019-08-09

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